Vorbemerkung

Grundsätzlich können Sie im "Vorsorgecheck" alle Daten eingeben und über das "Menü" speichern. Wir haben die gesamte Datenspeicherung noch einmal überarbeitet, falls es trotzdem immer noch Probleme geben sollte, haben wir hier weitere Infos für Sie. Sie haben aber auch die Möglichkeit, die Daten im "Investi" einzugeben.

Persönliche Daten

Die Datenerfassung funktioniert "wie immer" bei Eingabe-Masken. Feld anklicken und Daten eintragen oder auf das kleine Dreieck klicken und die Auswahlliste anschauen und sich das Passende aussuchen. Die für eine Berechnung unbedingt notwendigen Felder sind mit Werten vorbelegt. Diese müssen Sie natürlich anpassen. Das kleine "i" neben Eingabefeldern, liefert Ihnen zusätzliche Informationen. Es werden immer nur die Daten abgefragt, die benötigt werden. Deswegen erscheinen Fragen nach Ehepartnern erst, nachdem Sie den Familienstand auf "verheiratet" gesetzt haben. Entsprechendes gilt für die Angaben zu Kindern.

Einkommen und bestehende Versorgung

Auf der Seite "Einkommen" sind zwei Dinge zu beachten. Wenn Sie weitere Einkünfte anklicken, dann erscheint rechts neben dem Feld, in dem der Jahresbetrag eingegeben wird, ein kleines Symbol. Wenn Sie das anklicken, können Sie dort festlegen, wie lange Sie diese Einkünfte erwarten. Denn Mieteinnahmen enden ja nicht automatisch, weil Sie in Ihrem Beruf in Rente gehen.

Fügen Sie bestehende Vorsorgen hinzu und Sie kennen nur Ihren Beitrag aber wissen nicht mehr die Leistungen, dann können Sie das Ergebnis "Schätzen"-lassen. Haben Sie eine Kapitalversicherung abgeschlossen, dann können Sie angeben, welchen Teil Sie davon für eine Rente in der Altersversorgung nutzen wollen. Wollen Sie das gesamte Kapital verrenten, dann drücken Sie auf "Füllen".

Sie sollten noch einen Blick auf die Renten aus der GRV (gesetzliche Rentenversicherung) werfen, ob die Schätzformel des Bundesfinanzministeriums zum gleichen Ergebnis kommt, wie die letzte Mitteilung, die Sie vielleicht erst vor kurzem von der Deutschen Rentenversicherung erhalten haben. Gibt es Abweichungen, dann tragen Sie doch die Ihnen bekannten Werte ein.

Krankenversicherung

Durch das Bürgerentlastungsgesetz wirken sich Beiträge zur Krankenversicherung wieder in "vollem" Umfang steuerlich aus. Das gilt zumindest für die Grundsicherung, die die gesetzliche Krankenversicherung bietet. Wenn Sie eine andere Form von Krankenversicherung haben, dann müssen Sie diesen "Button" anklicken. Das gilt insbesondere für private Krankenversicherungen, Krankenzusatzversicherungen, Krankentagegeldversicherungen und die landwirtschaftliche Krankenkasse.

Gerade bei der privaten Krankenversicherung muss noch genauer festgelegt werden, in welchem Umfang die Beiträge angerechnet werden. Dazu gibt es in der entsprechenden Zeile rechts neben dem Feld für "Abzugsfähige KV-Beiträge" ein kleines Symbol, das eine Maske für Vertragsinformationen öffnet. Dort können Sie Ihren KV-Vertrag genauer beschreiben, um so den Anteil der wirklich abzugsfähigen Beiträge zu bestimmen. Nur so wird genau gerechnet.

Vergleich

Gleichgültig, ob Sie die Daten im "Vorsorgecheck" gespeichert und im "Investi" eingelesen oder ob Sie alle Daten neu eingegeben haben, das Ergebnis wird bei „Vergleich“ dargestellt.

Investition monatl.:

Sie können in diesem Feld eingeben, welchen monatlichen Netto- oder auch Bruttobeitrag Sie für Ihre Altersversorgung aufwenden wollen. Wir empfehlen dafür den Nettoaufwand, denn das ist ja der Betrag, den Sie dann wirklich durchschnittlich pro Monat "weniger in Ihrem Geldbeutel haben".

Möchten Sie kein eigenes Geld aufwenden, dann können Sie dort auch eine "0" als Nettobeitrag eintragen.

Motivatoren

Am linken Rand finden Sie eine Reihe von Entlastungen, wie nennen sie Motivatoren. Voreingestellt ist die Nutzung der Vorteile aus der Reformersparnis – also die Merkel-Förderung. Ist dort ein Haken indem Kästchen und ein Nettobeitrag von "0" eingegeben, dann finanziert sich Ihre Altersversorgung ausschließlich aus der Reformersparnis. Natürlich können Sie die Reformersparnis auch insgesamt abwählen oder mit einem Klick auf das entsprechende Symbol, die Einzelheiten bestimmen.

Sofern ausgewählt kommt auch der AG-Zuschuss – das, was Ihr Chef zu Ihrer Altersversorgung dazu tut – zum tragen. Mit einem Klick auf das Symbol können Sie die Regeln erfassen, die im Unternehmen des Kunden gelten. Achten Sie darauf, dass unten teilweise Jahreswerte erfasst werden. Wenn Regeln aus einem gültigen Tarifvertrag zu erfassen sind, dann können Sie eine ganze Reihe von Tarifverträgen direkt auswählen.

Auch die Kirchensteuer kann für die Altersversorgung umgewidmet werden. Es ist uns bewusst, dass das ein sensibles Thema ist. Wir selber halten das auch nicht unbedingt für eine erstrebenswerte Lösung, weil die Kirchen in unserem Lande wichtige Funktionen erfüllen. Das gilt für ganz viele Bereiche, nicht zuletzt im sozialen Bereich.

Die Ergebnisanzeige

Hinter den einzelnen Durchführungsformen finden Sie ein kleines "i". Das steht natürlich für "Info". Ein Klick zeigt Ihnen kurze Erklärungen.

Dann finden Sie eine Grafik mit dem Bruttobeitrag, und Säulen mit einer Aufteilung dieses Beitrages. Diese Aufteilung können Sie sich in einer Darstellung als "Summe" anschauen oder auch im "Detail".

Wenn Ihnen Zahlen lieber sind, können Sie auch die Ansicht "Tabelle" auswählen.

Unter den Säulen uns Zahlen finden Sie die Nettoinvestition. Das ist der monatliche Durchschnitt über die gesamte Laufzeit. Wenn Sie einen Bruttobeitrag vorgegeben, der nicht besonders groß ist, dann kann sich für Sie eine Nettoinvestition – entweder für einzelne oder auch für alle Lösungen – eine Nettoinvestition von "0" und ein Liquiditätsgewinn ergeben. In diesem Fall nutzen Sie die gesamte Förderung und die Reformersparnisse, die Ihnen zustehen, nicht voll aus. Sie haben noch etwas über.

Klicken Sie auf einen der "Detail"-Button, dann schlüsseln wir Ihnen auf, wie sich das Ergebnis für diesen Durchführungsweg für die einzelnen Jahre zusammensetzt.

Kombination

Nicht in jedem Fall führt ein einzelner Wege zur optimalen Lösung und dafür haben wir die "Kombination". Dabei werden die verschiedenen Möglichkeiten solange kombiniert, bis das Ergebnis herauskommt, bei dem das "Beste" Ergebnis erzielt wird. Also die z. B. höchste Nettorente bei vorgegebenem Nettobeitrag. Probieren Sie es einmal mit viel Förderung und einem hohen Nettobeitrag aus,

Berechnen

Ändert sich das Ergebnis nicht, obwohl Sie eine Eingabe verändert haben, können Sie eine neue Berechnung mit diesem Button auslösen.

Menü

In dem "Menü" oben rechts finden Sie einige grundlegende Dienste und Einstellungen. Die meisten Dinge sind selbsterklärend. Manchmal benötigen Sie den Punkt "Einstellungen. Es kann manchmal eine Fehlermeldung geben, wenn sich die von Ihnen gewählte bAv-Lösung und die Anlagementalität nicht vertragen. Dann müssen Sie bei den "Einstellungen" die Anlagementalität wechseln. Gleiches gilt wenn die bAv nicht automatisch mit als Lösung angeboten wird. Auch dann ist ein Wechsel der Anlagementalität hilfreich. Ersatzweise kann auf der Seite mit dem Arbeitgeberzuschuss eine andere Lösung für die DV und /oder PK gewählt werden. Auch das hebt den Konflikt auf.

Haben Sie Fragen, dann erreichen Sie uns kostenfrei unter

0800 80 20 40 4

Sollten Sie wir kurzfristig nicht erreichbar sein, hinterlassen Sie bitte eine Telefonnummer, wann wir Sie wo erreichen können.

Sie können uns natürlich auch einfach ein E-Mail senden an

info@bundesversorgungswerk.de

Wir melden uns so schnell wie möglich. und wenn Sie das unten vorbereitete Formular ausfüllen, geht das sogar noch leichter.